Nos courtiers hypothécaires sont une alternative avantageuse au conseiller bancaire ou au spécialiste hypothécaire de votre banque car ils travaillent de manière indépendante pour vous, soit pour l’intérêt du client. Contrairement aux employés bancaires, nos courtiers fournissent des conseils impartiaux en comparant les offres de différents prêteurs. Nos courtiers augmentent vraiment les chances de succès de votre demande en comprenant les critères spécifiques de chaque prêteur. Nous avons la flexibilité de rediriger rapidement votre demande vers un autre prêteur en cas de refus, offrant ainsi une meilleure chance d'approbation. De plus, l'accès de nos courtiers à des prêteurs alternatifs et privés élargit les possibilités, faisant du courtier hypothécaire un expert indépendant essentiel pour trouver la meilleure solution adaptée à vos besoins financiers. Notez que le courtier hypothécaire est rémunéré par le prêteur, sans frais pour le client. Donc, un service conseil 100% gratuit pour vous !

Nous travaillons avec les prêteurs conventionnels tel que Desjardins et Banque Nationale. Mais nous avons des prêteurs virtuels, tels que First National ou MCAP, qui offrent aussi des produits hypothécaires adaptés et compétitifs en termes de taux et de conditions. Dans certains dossiers, nous avons des prêteurs alternatifs tels que HOME TRUST ou des prêteurs privés qui permettent de réaliser vos projets avec des conditions différentes des banques conventionnelles. L’objectif est de réaliser votre projet immobilier, pour un achat, renouvellement, refinancement ou investissement, avec le meilleur taux et conditions. Contactez-nous pour avoir votre solution de prêt avec un de nos 25 prêteurs !

La préapprobation hypothécaire avant de commencer la recherche de propriétés est cruciale pour un achat immobilier efficace et sans stress. Elle implique une analyse approfondie de votre situation financière par un courtier hypothécaire, déterminant le montant qu'un prêteur est prêt à vous accorder. Cette préapprobation offre la certitude nécessaire pour prendre une décision éclairée lors de l'achat immobilier. Le principal avantage est la définition claire de votre capacité d'emprunt, évitant de perdre du temps sur des propriétés hors budget: cela facilite la recherche en se concentrant sur des options réalistes et offre un avantage sur un marché compétitif en montrant votre sérieux aux vendeurs. Les courtiers immobiliers exigent souvent une préapprobation avant de commencer la recherche, garantissant que vous êtes capable d'acheter et simplifiant le processus d'achat. Obtenir une préapprobation dès le début de votre processus permet de garantir un taux hypothécaire pendant 90 à 180 jours, protégeant contre les fluctuations du marché.

Le taux d'intérêt dans un prêt hypothécaire est le coût associé au financement, exprimé en pourcentage du solde du prêt. Il peut être fixe, restant constant sur la durée du terme, ou variable, fluctuant selon le taux directeur de la Banque du Canada. Les prêts peuvent aussi être ouverts, offrant plus de flexibilité pour le remboursement, ou fermés, avec des conditions plus strictes et des pénalités pour des modifications. Les prêts hypothécaires fermés sont courants au Canada, généralement avec des taux d'intérêt plus bas. Le choix entre ces options dépend de divers facteurs, et l'aide d'un de nos courtiers hypothécaires peut être bénéfique pour prendre des décisions éclairées en fonction des besoins financiers individuels.

Voici un résumé des exigences de mise de fonds : Lorsqu’on a l’intention d’habiter la propriété : Condo , maison ou duplex d'une valeur ne dépassant pas 500 000 $ : Mise de fonds minimale de 5 %. Propriété d'une valeur entre 500 000 $ et 999 999 $ : 5 % de mise de fonds sur la première tranche de 500 000 $. 10 % de mise de fonds sur la tranche dépassant 500 000 $. Triplex ou quadruplex avec un propriétaire qui occupe les lieux : Mise de fonds minimale de 10 %. Immeuble de cinq logements ou plus : Mise de fonds de 15 %. Immeuble d'un à quatre logements sans occupation par le propriétaire : Mise de fonds minimale de 20 % du prix de vente. Vous n’êtes pas sûr des calculs, obtenez gratuitement les conseils d'un de nos courtiers hypothécaires pour votre projet.

Pour obtenir un prêt assuré, un score de crédit minimum de 600 est requis, mais il est recommandé d'avoir un score supérieur à 680 pour bénéficier des meilleures conditions. En ce qui concerne les prêteurs alternatifs ou privés, il peut ne pas y avoir de seuil de crédit fixe, et d’autres critères liés à la propriété et à votre revenu peuvent s’ajouter. Il est également important de noter que les deux principaux bureaux de crédit, Equifax et TransUnion, ne donnent pas toujours des cotes de crédit identiques. Votre crédit est primordial pour la réalisation de votre projet. Il est important d’être bien guidé par un de nos courtiers hypothécaires pour optimiser votre crédit et corriger les éventuels problèmes de crédit avant de faire une demande. Notre service conseil est 100% gratuit. N’hésitez pas !

Saviez vous que les services d’un courtier hypothécaire résidentiel Planiprêt sont sans frais? Le cabinet en courtage hypothécaire Planiprêt a des ententes avec plus de 20 prêteurs hypothécaires qui rémunèrent les courtiers hypothécaires (en moyenne à 1 % du montant du prêt) pour avoir : · Amener un nouveau prêt à leur institution · Présenter un dossier complet servant à la souscription · Offrir le service conseil En bref, l’institution qui fait affaire avec un courtier n’a pas besoin de payer pour faire de la publicité, avoir des employés permanents qui s’occupent de rencontrer les clients, monter les dossiers et répondre à toutes leurs questions. C’est pour ces raisons qu’il y a tant de prêteurs qui veulent travailler avec nous.